What is life insurance Here are the most common types

What is life insurance? यदि आप जीवन बीमा के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो यहां अपने और अपने परिवार के लिए सही प्रकार का पता लगाने का तरीका बताया गया है।

What is life insurance? जीवन बीमा क्या है?

A life insurance policy provides a payment to your beneficiaries without you die. Like other insurance policies, you pay a premium, monthly or annually, for variegated thresholds of coverage. There are three main types of life insurance.

एक जीवन बीमा पॉलिसी आपके लाभार्थियों को आपकी मृत्यु के बिना भुगतान प्रदान करती है। अन्य बीमा पॉलिसियों की तरह, आप कवरेज की भिन्न-भिन्न सीमाओं के लिए, मासिक या वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। जीवन बीमा के तीन मुख्य प्रकार हैं।

Term life insurance टर्म लाइफ इंश्योरेंस

This type of policy covers you for a set number of years. Though 10- and 20-year policies are common, some go plane longer. You make monthly payments, known as the premium, for the elapsing of the term. If you don’t pass yonder during the term, the policy expires and there’s no payout to your beneficiaries. 

 इस प्रकार की पॉलिसी आपको निर्धारित वर्षों के लिए कवर करती है। हालांकि 10- और 20-वर्षीय नीतियां आम हैं, कुछ लंबे समय तक चलती हैं। अवधि समाप्त होने पर आप मासिक भुगतान करते हैं, जिसे प्रीमियम के रूप में जाना जाता है। यदि आप अवधि के दौरान इधर-उधर नहीं जाते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है और आपके लाभार्थियों को कोई भुगतान नहीं होता है।

Pros: This is typically the least expensive type of life insurance. You segregate the payout value and the coverage period. Your monthly or yearly premium remains stock-still for the elapsing of the policy. पेशेवरों: यह आमतौर पर जीवन बीमा का सबसे कम खर्चीला प्रकार है। आप पेआउट मूल्य और कवरेज अवधि को अलग करते हैं। आपका मासिक या वार्षिक प्रीमियम पॉलिसी समाप्त होने तक स्टॉक में रहता है।

Cons: You could outwear your policy. This ways that you’d be paying for a policy for a set value of time but your beneficiaries aren’t guaranteed any money if it expires surpassing you pass away. Without the term expires, you could purchase a new policy — but it gets increasingly expensive as you get older.

विपक्ष: आप अपनी नीति को पछाड़ सकते हैं। इस तरह से आप एक निश्चित समय के लिए पॉलिसी के लिए भुगतान कर रहे होंगे, लेकिन आपके लाभार्थियों को किसी भी पैसे की गारंटी नहीं दी जाती है यदि यह आपकी मृत्यु के बाद समाप्त हो जाता है। अवधि समाप्त होने के बिना, आप एक नई पॉलिसी खरीद सकते हैं – लेकिन जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं यह तेजी से महंगी होती जाती है।

Whole life insurance संपूर्ण जीवन बीमा

This type of insurance covers you until you die. Known as whole life or permanent life insurance, this kind of policy guarantees that your beneficiaries will receive a payout as long as you protract to make premium payments. इस प्रकार का बीमा आपको मृत्यु तक कवर करता है। पूरे जीवन या स्थायी जीवन बीमा के रूप में जाना जाता है, इस प्रकार की पॉलिसी गारंटी देती है कि जब तक आप प्रीमियम भुगतान करने के लिए लंबे समय तक अपने लाभार्थियों को भुगतान प्राप्त करेंगे।

Pros: The term never runs out, which ways if you die 10 years from now or 30, your family receives the policy payout. Your premium payments remain stock-still for the life of the policy. पेशेवरों: अवधि कभी समाप्त नहीं होती है, जिस तरह से यदि आप अब से 10 साल या 30 साल बाद मर जाते हैं, तो आपके परिवार को पॉलिसी का भुगतान प्राप्त होता है। आपका प्रीमियम भुगतान पॉलिसी के पूरे जीवन के लिए स्टॉक-स्टिल रहता है।

Cons: It’s increasingly expensive than term life insurance. You can’t retread your premium payments or coverage amount. विपक्ष: यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में तेजी से महंगा है। आप अपने प्रीमियम भुगतान या कवरेज राशि को दोबारा नहीं पढ़ सकते।

Universal life insurance सार्वभौमिक जीवन बीमा

Another variant of permanent life insurance, a universal policy is increasingly flexible than a whole life insurance policy. For instance, if you lose your job, you can reduce your monthly premium (though your coverage value will moreover decrease). स्थायी जीवन बीमा का एक अन्य प्रकार, एक सार्वभौमिक नीति संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में अधिक लचीली होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आप अपना मासिक प्रीमियम कम कर सकते हैं (हालाँकि आपका कवरेज मूल्य और भी कम हो जाएगा)।

Some universal life insurance has a mazuma value tied to it. Indexed universal life insurance, for example, is tied to a stock market index. This allows you to mazuma in on your earnings over time. Variable universal life insurance is moreover tied to investment finance that let you withdraw from the mazuma value.

 कुछ सार्वभौमिक जीवन बीमा के साथ एक माजुमा मूल्य जुड़ा होता है। अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा, उदाहरण के लिए, एक शेयर बाजार सूचकांक से जुड़ा होता है। यह आपको समय के साथ अपनी कमाई पर माज़ुमा करने की अनुमति देता है। परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा इसके अलावा निवेश वित्त से जुड़ा हुआ है जो आपको माजुमा मूल्य से वापस लेने देता है।.

Pros: Greater flexibility, including a premium value that can be adjusted. You’re covered for life. Some finance let you mazuma in on earnings. पेशेवरों: एक प्रीमियम मूल्य सहित अधिक लचीलापन, जिसे समायोजित किया जा सकता है। आप जीवन भर के लिए ढके हुए हैं। कुछ वित्त आपको कमाई पर माज़ुमा देते हैं।

How is the forfeit of life insurance determined? जीवन बीमा की जब्ती कैसे निर्धारित की जाती है?

There are multiple factors that influence how much you’ll pay in premiums for life insurance. They include your health, age and the type of coverage you choose. जीवन बीमा के लिए प्रीमियम में आप कितना भुगतान करेंगे, इसे प्रभावित करने वाले कई कारक हैं। इनमें आपका स्वास्थ्य, उम्र और आपके द्वारा चुने गए कवरेज का प्रकार शामिल है।

Term: Whole or permanent life insurance financing increasingly than term. And, generally, the longer the policy term, the higher the premium.  For instance, the yearly premium for a 10-year will be less expensive than a 30-year policy. अवधि: संपूर्ण या स्थायी जीवन बीमा वित्तपोषण अवधि की तुलना में तेजी से बढ़ रहा है। और, आम तौर पर, पॉलिसी की अवधि जितनी लंबी होगी, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। उदाहरण के लिए, 10 साल के लिए वार्षिक प्रीमियम 30 साल की पॉलिसी से कम खर्चीला होगा।

Coverage amount: The higher your policy payout amount, the higher the premium. For instance, a $250,000 policy will have a lower premium than a $1 million policy. कवरेज राशि: आपकी पॉलिसी भुगतान राशि जितनी अधिक होगी, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। उदाहरण के लिए, $ 250,000 की पॉलिसी में $ 1 मिलियन की पॉलिसी की तुलना में कम प्रीमियम होगा।

Age: The older you are when you buy life insurance, the higher the cost. आयु: जीवन बीमा खरीदते समय आपकी आयु जितनी अधिक होगी, लागत उतनी ही अधिक होगी।

Health: Most insurance policies require you to take a medical exam, submit your health records and share your family health history. A pre-existing medical condition, like heart disease or diabetes, could increase your premium. Smokers moreover tend to pay higher premiums compared to those who don’t smoke.

स्वास्थ्य: अधिकांश बीमा पॉलिसियों में आपको एक चिकित्सा परीक्षा देने, अपने स्वास्थ्य रिकॉर्ड जमा करने और अपने परिवार के स्वास्थ्य इतिहास को साझा करने की आवश्यकता होती है। हृदय रोग या मधुमेह जैसी पहले से मौजूद चिकित्सा स्थिति आपके प्रीमियम को बढ़ा सकती है। धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।

Gender: Because women typically live longer, they often pay lower premiums than men. क्योंकि महिलाएं आमतौर पर अधिक समय तक जीवित रहती हैं, वे अक्सर पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करती हैं।

When weighing the variegated types of life insurance, consider what you want your policy to cover. Depending on the amount, your beneficiaries will be worldly-wise to pay off a mortgage, imbricate children’s higher expenses, and offset funeral expenses and household needs.

विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा का वजन करते समय, विचार करें कि आप अपनी पॉलिसी को क्या कवर करना चाहते हैं। राशि के आधार पर, आपके लाभार्थी एक गिरवी का भुगतान करने के लिए सांसारिक रूप से बुद्धिमान होंगे, बच्चों के उच्च खर्चों पर लगाम लगाएंगे, और अंतिम संस्कार के खर्च और घरेलू जरूरतों की भरपाई करेंगे।

Best HDFC term insurance plans

The COVID19 disaster affected the economies of individual societies across the globe. Insurance companies and aggregator firms acted effectively in the crisis despite a lack of financial support. As economies recover and respond to the pandemic, the insurance sector recognizes the necessity of insurance for the survival. The economic consequences of this pandemic have caused the public to value insurance protections and fallsbacks during tough times. Insurance is increasingly seen as “essential”.

Term Insurance is a life insurance policy that offers coverage for a stock-still number of years – the “term” of the policy. If the insured individual dies when the policy is active, a death goody is paid to the nominees of the insured individual.

A vital variant of term insurance has no mazuma value which means, if the insured person survives the term of the policy, the policy does not return any value, with the exceptions of plans like Return on Premium etc. You can purchase a term insurance policy which can provide a unrepealable corpus to your dependents in event of your demise, they would be worldly-wise to sustain the same lifestyle or pay off existing